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Muchas personas piden dinero prestado a familiares y amigos, pero esto conlleva riesgos. Incluso un préstamo pequeño puede generar estrés financiero, sobre todo si no se devuelve a tiempo.
Los préstamos personales a plazos suelen ser préstamos a plazo fijo que requieren el reembolso mediante cuotas mensuales fijas durante un período determinado. Se pueden utilizar para diversos fines, como pagar deudas de tarjetas de crédito o consolidar deudas.
Otras formas de pedir dinero prestado
Si necesitas dinero rápido para cubrir un gasto importante, como la reparación de tu casa o coche, o https://misprestamos.es/prestamo-50-euros/ una factura médica, tienes varias opciones para pedir dinero prestado. Estas incluyen préstamos personales, aplicaciones de préstamos y adelantos en efectivo con tarjeta de crédito. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todos los métodos de préstamo son iguales y algunos pueden tener graves inconvenientes financieros.
Un préstamo personal suele estar respaldado por un bien, como tu casa o tu coche, que el prestamista puede embargar para cubrir la deuda si no la pagas a tiempo. Puedes solicitar hasta un límite determinado, que se basa en tu historial crediticio, tus ingresos y otros factores. El tipo de interés de un préstamo personal suele ser un porcentaje del importe prestado y se calcula anualmente.
Si bien un préstamo personal puede no ser la mejor opción para todos, algunos prestamistas ofrecen tasas competitivas y condiciones flexibles. Por lo general, deberá proporcionar a su prestamista un documento de identificación oficial y un comprobante de ingresos. También es probable que deba aceptar pagos mensuales automáticos.
Otra forma de obtener dinero prestado es a través de una casa de empeño, que ofrece artículos como joyas y aparatos electrónicos a la venta. Estas tiendas no son ideales para la mayoría de las personas, pero pueden ser una solución de emergencia si necesita efectivo rápidamente. El principal inconveniente de una casa de empeño es que los artículos que compre probablemente tendrán un alto valor de reventa y costarán más de lo que valen.
Prestamistas de día de pago
En una tienda de préstamos rápidos (que también funciona como casa de empeño), puedes obtener un pequeño préstamo entrando, firmando algunos papeles y extendiendo un cheque al prestamista. El pago completo vence con tu próximo sueldo, generalmente en dos semanas. Pero los prestatarios con dificultades económicas a menudo no tienen suficiente dinero en sus cuentas al final del plazo para cubrir el cheque y las comisiones, por lo que renuevan la deuda con un nuevo préstamo, pagando nuevas comisiones en el proceso. Esto se conoce como "juego de deudas" y es lo que hace que muchas personas queden atrapadas en un ciclo de préstamos rápidos.
Si bien los préstamos rápidos tienen tasas de interés elevadas, existen alternativas. Por ejemplo, algunas cooperativas de crédito ofrecen préstamos personales a corto plazo con tasas razonables y sin las elevadas comisiones por renovación que cobran algunos prestamistas de este tipo. Además, los bancos suelen informar el historial de pagos a las agencias de crédito, lo que puede contribuir a mejorar la calificación crediticia del prestatario.
Por último, las organizaciones benéficas y las iglesias locales pueden ofrecer préstamos de emergencia u otro tipo de ayuda. Si bien estos préstamos no aparecen en su historial crediticio, pueden aliviar la carga financiera de quienes, de otro modo, recurrirían a prestamistas o casas de empeño. Asimismo, el Ejército de Salvación y los ministerios patrocinados por iglesias suelen brindar asistencia gratuita.
Casas de empeño
Las casas de empeño ofrecen una forma de obtener dinero rápidamente utilizando tus pertenencias como garantía. Al llevar un artículo a una casa de empeño, esta evaluará su valor y potencial de reventa antes de ofrecerte dinero en efectivo. La casa de empeño también puede cobrar una tarifa de seguro y almacenamiento, que varía según el estado. El préstamo promedio en una casa de empeño es de $150, y generalmente tienes entre 30 y 60 días para pagar el préstamo más los intereses antes de que la casa de empeño venda tu artículo.
Las casas de empeño mantienen contacto regular con las autoridades para evitar el tráfico de bienes robados y pueden exigir una prueba de propiedad antes de aceptar su artículo. Además, suelen tener un inventario limitado, por lo que los artículos de alta demanda, como aparatos electrónicos y joyas, pueden alcanzar precios más elevados. Asimismo, empeñar sus pertenencias no perjudica su historial crediticio y no será demandado ni acosado por cobradores de deudas por impago de un préstamo de la casa de empeño.
Sin embargo, las comisiones asociadas al empeño pueden encarecer el préstamo en comparación con un préstamo personal o un adelanto de efectivo con tarjeta de crédito. Además, con un préstamo de empeño no se genera historial crediticio, ya que la transacción no se reporta a las agencias de crédito. Esto puede crear un ciclo de deuda del que quizás nunca logres salir. Asimismo, si pides prestado a amigos y familiares, esto puede generar tensiones entre ambas partes.
Adelantos en efectivo con tarjeta de crédito
Los adelantos de efectivo con tarjeta de crédito son convenientes y pueden parecer una mejor opción que los préstamos rápidos o las casas de empeño, sobre todo porque suelen tener tasas de interés más bajas. Sin embargo, es fundamental considerar las comisiones y otros costos asociados a estos adelantos antes de recurrir a ellos.
Las tarjetas de crédito suelen tener comisiones e intereses distintos para los adelantos en efectivo y las compras a crédito. Además, los adelantos en efectivo consumen una parte del límite de la tarjeta, lo que puede afectar su índice de utilización de crédito y su puntaje crediticio. Y dado que la ley federal exige que todos los pagos que superen el pago mínimo mensual se destinen al saldo con la tasa de interés más alta, la deuda por adelantos en efectivo puede acumular intereses durante meses.
Un adelanto de efectivo con tarjeta de crédito puede ser una opción razonable si necesitas dinero rápido, no puedes pagar el importe total en tu próximo estado de cuenta y tienes un plan claro para devolverlo pronto. Sin embargo, este tipo de deuda puede acumularse rápidamente y generar más estrés financiero a largo plazo.
NerdWallet recomienda considerar alternativas a los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito antes de solicitarlos, como usar el saldo disponible en tu cuenta o solicitar una nueva tarjeta de crédito con una oferta de TAE introductoria del 0%. Si necesitas acceder a efectivo rápidamente, también puedes usar tarjetas de débito o plataformas de pago a plazos como PayPal o Affirm.
